Welche smava Erfahrungen machen Anleger und Kreditnehmer? Ist der Anbieter seriös?

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Inhaltsverzeichnis:  Die wichtigsten Fakten:
Für Kreditnehmer:

  • viele Erfahrungsberichte
  • unabhängiger Kreditmarktplatz mit Krediten von Privatpersonen sowie Bankkrediten
  • Kredit möglich, trotz niedrigem Schufa-Score
  • häufig geringere Zinsen als bei der Hausbank
  • auch Selbstständige und Unternehmen können Privatkredite aufnehmen

Für private Kreditgeber:

  • höhere Verzinsung für Anleger als bei Bankanlagen möglich
  • Geldanlagen bereits ab 250 und bis maximal 100.000 Euro
  • Möglichkeit der Risikostreuung und viele Anleger-Erfahrungen
  • bewährtes Schuldenmanagement durch den Kreditanbieter
  • Möglichkeit über die Kreditverwendung mitzuentscheiden

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Was ist smava?

smava erfahrungen

Die Firma ist einer der wenigen  Kreditmarktplätze Deutschlands, die auch als Crowdlending-Plattform bezeichnet werden. Hierbei handelt es sich um eine besondere Art der Kreditvergabe, bei der sich Privatpersonen von anderen Privatleuten das Geld leihen können und nicht über ein Bankinstitut. In diesem Fall gelten die Kreditgeber als Anleger, die ihre Finanzen aufbessern wollen. Die Privatkreditnehmer wollen sich hingegen das Kapital leihen, um beispielsweise eine größere Anschaffung zu machen. Durch den Jahreszins, den die Privatkreditnehmer zahlen, sichern sich die Anleger eine gute Rendite, die meist höher als die Bankzinsen bei einem Sparkonto ausfallen.

Je nachdem, was für ein Privatkredit aufgenommen wurde, kann das Rückzahlen nur in einigen Jahren erfolgen. Somit erhalten die Privatanleger jeden Monat eine Rendite (passiv Einkommen), ohne etwas dafür tun zu müssen. Die Privatkreditnehmer freuen sich hingegen über günstige Kreditkonditionen und die Möglichkeit in wenigen Minuten auch größere Kredite von über 1000 € erhalten zu können.

Die Crowdlending-Plattform über das Internet selbst betätigt sich bei diesem Geschäft als Kreditvermittler und verlangt für eine erfolgreiche Finanzierungsvermittlung eine Provision, welche von den Kreditnehmern zu bezahlen ist. Über den Erfolg einer Kreditvergabe entscheidet, ob sich für das zu Vorhaben oder Projekt des Kreditsuchenden jeweils genügend Anleger finden, die sich an der Finanzierung beteiligen wollen.

In vielen Fällen finden sich sogar innerhalb kurzer Zeit mehr Anleger als für die Finanzierung notwendig. Der Grund liegt darin, dass die Anleger die Aussicht auf eine höhere Rendite haben. Für Kreditsuchende besteht die Möglichkeit auch dann ein Darlehen zu bekommen, selbst wenn sie keinen von einem Bankinstitut erhalten würden, beispielsweise weil ihr Schufascoring etwas zu niedrig ausfällt.

Der Kreditmarktplatz bietet aber auch die Vermittlung von Bankkrediten an. Hierfür kooperiert die Kreditplattform mit vielen verschiedenen Anbietern, zum Beispiel mit Easycredit, CrediMaxx der Fidor, der CreditPlus, der Postbank oder Extrakredit. So können sich Kreditsuchende mit einer guten Zahlungsfähigkeit zwischen einem Kredit von Privat und einem Bankkredit entscheiden.

Wer steckt hinter dem Kreditmarktplatz?

Das Kreditunternehmen, welches sicher aus der Werbung bekannt ist,  wurde 2007 in Berlin vom Team Europe, bestehend aus den drei Gründungsmitgliedern Alexander Artopé, Eckart Vierkant und Sebastian Rieschel gegründet, und hat sich seitdem zu einer führenden Kreditplattform in der Bundesrebublick entwickelt. In zahlreichen Tests, unter anderem der Stiftung Warentest oder der Finanzzeitschrift EURO belegte der Kreditmarktplatz stets einen der vorderen Plätze oder wurde sogar Testsieger.

Der Kreditanbieter arbeitet bei der Zahlungsabwicklung der Privatkredite von Anlegern eng mit der Fidor zusammen. Das heißt, die Fidor stellt die Auszahlung einer zugesagten Finanzierung sicher und fordert diese von den Anlegern ein. Hinsichtlich der Kreditrückzahlung nimmt das Bankinstitut die Zins- und Tilgungszahlungen der Nutzer entgegen. Bislang konnten so über 8.000 Projekte mit einem Volumen von ca. 60.000.000 über den Kreditmarktplatz finanziert werden.

Die Fidor vergibt aber auch eigene Kredite über den Vermittler. Aktuellstes Beispiel ist ein Kleinkredit zur freien Verwendung bis 1.500 EUR bei einem Kreditzins von 0,99% p.a und 36 Monaten Laufzeit. Andere Kreditanbieter auf dem Markt offerieren ähnliche Angebote, diese Kreditunternehmen sind beispielsweise die Firmen: Auxmoney, Lendico oder CrossLend.

Weiterhin können aber auch noch andere Bankinstitute besucht werden, um eine Chance auf einen Schufafreihen Kredit zu bekommen, wenn einem dies lieber ist. Aber auch Anleger finden hier mitunter Sparkonten, die eine gute Rendite versprechen und es nicht erforderlich machen, die ganzen Projekte vergleichen zu müssen. Zu diesen Anbietern gehören:

  • Targobank
  • Santander
  • Bank of Scotland
  • ING-DiBa
  • SberBank

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Worin besteht der Vorteil einer Kreditaufnahme bei dem Marktplatz?

junge Frau Kreditnehmer Daumen hoch

Der Kreditsuchende hat nach dem Login auf dem Kreditmarktplatz die Möglichkeit die Kreditkonditionen für verschiedenste Bankkredite und ein Darlehen von Privatpersonen miteinander zu vergleichen.

Der wichtigste Vorteil aber ist der, dass grundsätzlich auch Personen oder Unternehmer, die bei einem Bankinstitut nicht so leicht einen Privatdarlehen erhalten würden, die Möglichkeit haben ein Vorhaben oder Projekt zu finanzieren.

Banken sind per Gesetz dazu verpflichtet, die Zahlungsfähigkeit von Kreditnehmern besonders streng zu prüfen. Hierzu holen sie unter anderem eine Auskunft von der Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung e.V.) ein. Die Auskunft enthält neben sogenannten Negativmerkmalen, beispielsweise bei laufenden Vollstreckungsmaßnahmen, auch einen Scoring-Wert, der beschreiben soll wie hoch die Zahlungsfähigkeit des Kreditsuchenden ist.

Oftmals führt ein etwas zu niedriger Scoring-Wert schon zur Ablehnung der Kreditanfrage, obwohl keinerlei Negativmerkmale vorhanden sind und der Antragsteller gar keine Bonitätsprobleme hinsichtlich der Kreditrückzahlung hat. Die Die Kreditentscheidung fällt meist automatisiert und ist in den meisten Fällen auch wenig transparent. Aber auch Gründer und Selbstständige sowie Leute mit einem geringen Einkommen können ein Privatdarlehen über den Kreditanbieter beantragen. die Annahme von dieser Anzeige hat gute Chancen.

Bei einem Privatkredit über den Vermittler entscheiden dagegen die Anleger über den Kredit. der Kreditvermittler führt zwar auch eine Bonitätsprüfung durch und holt hierzu neben den Bescheinigung vom Gehalt und Kontoauszügen auch eine Schufa-Auskunft ein, jedoch bewerten die Anleger selbst, ob sie das Risiko eingehen wollen, sich an der Finanzierung zu beteiligen.

Die Kreditsuchenden werden innerhalb der Bonitätsprüfung in verschiedene Risikoklassen (A bis H) eingeteilt. Dementsprechend wird auch die Verzinsung für einen Privatdarlehen festgelegt. Die Anleger können anhand der Verzinsung beurteilen, ob deren Höhe für das einzugehende Risiko einer möglichen Nichtrückzahlung angemessen ist.

Vorteile für Privatkreditnehmer:

  • Unabhängiger Kreditvergleich zwischen Bankkredit und Kredit von Privatpersonen
  • Oftmals Privatkredit möglich, trotz zu niedrigem Schufascore
  • Auch Selbstständige und Kreditunternehmen können Privatkredite erhalten
  • Einfache Anmeldung und Freischaltung nach einem Gespräch mit einem Kreditberater und der Identifikation

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Gibt es auch Nachteile?

Ein Nachteil besteht darin, dass die Vermittlungsprovision die Gebühren für den Kredit erhöht. Gerade mit einer sehr guter Zahlungsfähigkeit könnte es daher besser sein, das Darlehen direkt bei einem Banken nachzufragen. Andererseits überwiegen natürlich die Vorteile, insbesondere der dass Kunden mit einer weniger guten Zahlungsfähigkeit die Möglichkeit erhalten überhaupt einen Privatdarlehen zu erhalten.

Worin besteht der Vorteil für Anleger?

zufriedener smava Anleger

Der Vorteil für Anleger besteht darin, dass diese eine höhere Rendite erwarten können, als wenn sie ihr Kapital bei einer Bank anlegen. Die Ausfallrate für Privatkredite ist mit durchschnittlich knapp 3 Prozent sehr moderat. Zudem wird seitens des Kreditvermittlers bei einem Zahlungsrückstand ein Mahnverfahren eingeleitet und die Kreditforderung der Anleger gegebenenfalls verkauft. Hierzu wird den Anlegern seitens des Anbieters entsprechend der Risikoklassifizierung jeweils ein Mindestverkaufspreis garantiert.

Weiterhin besteht ein sogenannter Anleger-Pool, das heißt, die Anleger schützen sich gegenseitig vor einem Totalverlust ihrer Anlage, in dem von 100 Anlegern 99 für einen Ausfall einstehen. Dennoch ist die Anlage bei dem Kreditanbieter naturgemäß nicht ohne Risiko. Für die unterschiedlichen Risikoklassen der Privatkreditnehmer (A bis H) werden aber auch der Risikohöhe nach abgestufte Verzinsungen geboten.

Laut dem Vermittler beträgt die erwartete Mindestrendite für Anleger 3 %. Crosslending-Plattformen sind für viele Anleger aber auch eine Möglichkeit ihre Kapitalanlage zu streuen. Das bedeutet, dass es nur eine Form der Geldanlage neben anderen darstellt.

Auf der Plattform selbst können die Anleger zudem ihr Kapital in mehrere Projekte einbringen, sodass ihr Risiko wiederum sinkt. Die Mindestanlage beträgt 250 und maximal 100.000 Euro. Viele Anleger sagen aber auch das ein Vorteil darin besteht, dass sie bei einer Crosslending-Plattform sehen können, wofür das Kapital verwendet werden soll. Andererseits kann natürlich nicht in jedem Fall verbürgt werden, dass der Kreditbetrag auch gemäß der angegebenen Nutzung verwendet wird.

Vorzüge für Anleger:

  • Höhere Verzinsung als bei Bankanlagen möglich
  • Geldanlagen bereits ab 250 bis 100.000 EUR
  • Möglichkeit der Risikostreuung
  • Bewährtes Schuldenmanagement durch den Kreditanbieter
  • Möglichkeit über die Kreditverwendung mitzuentscheiden
  • Einfache Anmeldung und Freischaltung nach Identifikation

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Gibt es eine Beschränkung hinsichtlich der Kredithöhe?

Bei dem Kreditanbieter können im Bereich Kredit von Privatpersonen Kreditbeträge von 1.000 EUR bis maximal 120.000 EUR finanziert werden. Bei Bankkrediten an Privatpersonen liegt die maximale Kreditsumme oft bei meist nur 50.000 EUR. Sollte der gewünschte Kreditbetrag bei Krediten von Privatanlegern innerhalb von zwei Wochen nicht zusammenkommen, ist auch die Kreditauszahlung von Teilbeträgen ab 25% möglich.

Wie hoch sind die Gebühren einer Kreditaufnahme?

Bei einer Kreditaufnahme sind durch den Privatkreditnehmer Kreditzinsen zu entrichten und es muss an den Crosslender eine Vermittlungsprovision entrichtet werden. Die Zinsen stehen zum überwiegenden Teil den Anlegern zu und richten sich nach der Risikoklasse der Kreditnehmer. Wichtig zu berücksichtigen ist, es kann kein Minuszins beziehungsweise ein Negativzins genutzt werden, bei dem die Zinsen im negativen Bereich liegen.

Ein Teil der Kreditzinsen wird aber auch zur Bezahlung der Vermittlungsprovision verwendet. Auch bei Bankkrediten, die über den Kreditanbietervermittelt werden, müssen die Privatkreditnehmer eine Provision bezahlen. Die Vermittlungsprovision beträgt im Einzelfall zwischen 2,5% bis zu 3% der Kreditsumme, mindestens aber 60 bzw. 40 EUR bei 3 Jahren Kreditlaufzeit. Dafür fallen für den Privatkreditnehmer dann aber keine weiteren Gebühren an, auch bei einer vorzeitigen Kreditablösung.

Die privaten Anleger müssen ebenso eine Gebühr für ihre Anlage entrichten. Diese beträgt einmalig 1,35 Prozent vom Gebotsbetrag sowie eine monatliche Service-Gebühr von 50 Cent für die Forderungsverwaltung und Zahlungsabwicklung. Weitere Gebühren entstehen für Anleger nicht.

Welche Kreditlaufzeiten sind bei jedem Angebot möglich?

Bei Krediten von Privat können Privatkredite mit Laufzeiten von 36, 60 oder 84 Monaten gewählt werden. Die Flexibilität bei der Wahl der Laufzeiten wurde seitens der Kreditplattform in der Vergangenheit eingeschränkt, um dass Bonitätsrisiko zu minimieren. Allerdings können Kredite auch vorzeitig ohne eine Vorfälligkeitssentschädigung abgelöst werden. Mit längeren Laufzeiten soll sicher gestellt werden, dass die Privatkredite vom verfügbaren Einkommen leichter zurückgezahlt werden können. Bei Bankkrediten ist die Wahl der Laufzeit flexibel meist zwischen 12 und bis zu maximal 120 Monaten möglich.

Die Laufzeiten für die Anleger sind entsprechend den Kreditlaufzeiten der Privatkredite angepasst. Sollte ein Privatdarlehen innerhalb des ersten halbe Jahres vorzeitig zurückgezahlt werden, erhält der Anleger 50% seiner für ein Gebot bezahlten Gebühren zurückerstattet.

Welche Arten von Krediten werden angeboten?

Es ist wichtig zu wissen, dass der Verwendungszweck der Privatkredite komplett dem Kunden überlassen ist, dennoch können einige Kreditarten als Beispiel benannt werden, um sich eine Übersicht über diese zu verschaffen, als Beispiel zu benennen sind: Firmenkredite, Unternehmenskredite, Immobilienfinanzierungen (Hauskredit) oder auch ein Autokredit. Natürlich können auch noch viele andere Arten genutzt werden.

Können Gründer und Selbständige ein Privatdarlehen erhalten?

smava erfahrungen

Für Gründer und Selbstständige ist es erheblich schwerer bei einem Bankinstitut einen Kredit zu erhalten, als etwa für Angestellte mit einem regelmäßigen Einkommen. Bei Gründern liegen zum einen noch keine bisherigen Geschäftsabschlüsse vor und auch etablierte Selbständige sind häufig Umsatzschwankungen durch ihre Jobs unterworfen, sodass eine Bonitätsbeurteilung wesentlich schwieriger fällt.

Auf einer Crowdlending-Plattform machen sich die Anleger selbst ein Bild vom Risiko, und ob sie dieses eingehen wollen. Sie sind dabei nicht wie Banken den strengen Anforderungen des Kreditwesengesetzes und den Anforderungen an die Zahlungsfähigkeit von Kreditnehmern unterworfen. Im Ergebnis haben es Gründer und Selbständige erheblich einfacher ein Darlehen über eine Kreditplattform zu erhalten.

Kann man den Kreditvermittler auch mobil nutzen?

Es gibt keine spezielle App von dem Vermittler, die einfach so auf das Smartphone geladen werden kann. Dafür ist es aber möglich, einfach über das mobile Internet die jeweilige Seite zu besuchen, um hier noch flexibler den Kreditabschluss durchzuführen. Die mobile Web-App bietet dabei die gleichen Eigenschaften wie die Desktop-Version.

Gibt es über den Kreditmarktplatz Privatkredite zur freien Verwendung?

Eine Kreditvergabe zur freien Verwendung, beispielsweise für die Anschaffung eines neuen Fernsehers, für eine Reise oder zur Spekulation mit binären Optionen (z.B. auf EZTrader) ist grundsätzlich möglich. Jedoch stehen viele Anleger der reinen Konsumfinanzierung eher skeptisch gegenüber. Konkrete Projekte, wie Umbauten oder Renovierungen im Haus aber auch Hochzeiten oder die Anschaffung eines neuen Autos, um damit zur Arbeit zu kommen, haben dagegen eine bessere Aussicht auf einen schnellen Erfolg. Dem Kreditsuchenden steht bei dem Vermittler aber auch die Möglichkeit offen sich für einen Bankkredit zur freien Verwendung zu entscheiden.

Jedoch sollte der Privatkreditnehmer in jedem Fall die Konditionen einer Gegenüberstellung unterziehen und genau abwägen, was für ihn günstiger ist. Oftmals ist die Finanzierung ein neues Autos über das Bankinstitut des Herstellers oder des Fernsehers über den Finanzierungspartner des Händlers günstiger als hierfür ein Privatdarlehen aufzunehmen. Andererseits besteht natürlich die Möglichkeit einen kräftigen Barzahlungsrabatt zu verhandeln.

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Kann man mit einem Privatdarlehen einen bestehenden Kredit ablösen?

Eine Kreditumschuldung ist über die Kreditplattform möglich. Sinnvoll ist sie dann, wenn der neue Kredit günstige Angebote, etwa niedrigere Kreditzinsen oder eine längere Gültigkeitsdauer aufweist. Zu beachten ist hierbei jedoch, dass die Möglichkeit bestehen muss, den alten Privatkredit kostenlos, also ohne eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung abzulösen. Diese kann im Einzelfall sehr hoch ausfallen und die Wirtschaftlichkeit der Kreditablösung in Frage stellen.

Soll ein oder mehrere Kredite abgelöst werden, müssen dem Kreditberater am besten alle Kreditstände und Bankdaten übermittelt werden. Dies erfolgt mittels einer Saldenbestätigung durch das bisherige Bankinstitut. Die Auszahlung des neuen Kredites erfolgt dann nicht an den Privatkreditnehmer. Die Kreditsumme wird vielmehr direkt zu dem Bankunternehmen transferiert, die den vorherigen Privatdarlehen vergeben hat.

Ist die Crowdlending-Plattform sicher?

Sparschwein und Sicherheit

Die Firma übernimmt als Vermittler von Krediten kein eigenes Kreditrisiko, sondern finanziert sich aus den Provisionen. Das Kreditrisiko, also der mögliche Zahlungsausfall ist von den Anlegern zu tragen. Um die Wahrscheinlichkeit für einen Kreditausfall zu ermitteln, führt der Kreditvermittler eine Bonitätsprüfung durch. Sollte dennoch einmal ein Privatkredit nicht zurückgezahlt werden, wird der Kredit seitens des Vermittler im Namen der Anleger vollständig fällig gestellt und die sofortige Zwangsvollstreckung gegen den Schuldner eingeleitet. Somit wird sichergestellt, dass die Seriosität gegenüber den Anlegern aufrecht erhalten bleibt und diese nicht das Vertrauen in die Kreditplattform verlieren.

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Die Verwendung von einem Kreditrechner

Es ist auf jeden Fall sinnvoll, sich ein Bild der ganzen Kosten zu machen, die auf einen zukommen, wenn man ein Privatdarlehen bei dem Vermittler aufnimmt. Mit dem Kreditrechner ist es dabei möglich, genau zu bestimmen, wie hoch seine monatlichen Raten ausfallen würden, um nicht mehr als nötig bezahlen zu müssen. Somit ist es möglich, seinen Finanzen perfekt einzuteilen.

Persönlicher Kontakt zu dem Kreditvermittler

Wer Anliegen hat, Probleme klären will oder allgemein ein Anliegen vorbringen möchte, kann den Support kontaktieren. Dieser steht entweder per E-Mail oder auch über eine Hotline zur Verfügung. In beiden Fällen kann mit einer schnellen Antwort auf seine Anfrage zum Kreditantrag von den Fachmännern gerechnet werden. die Nachrichten fallen diesbezüglich umfangreich und genau aus. Bei Intresse findet sich auch ein Newsletter, um sich somit über den Kreditvermittler auf dem Laufenden zu halten.

Besteht die Möglichkeit einen Privatdarlehen vorzeitig zurückzuzahlen?

Wer ein Privatdarlehen von Privat über die Kreditplattform aufnimmt, kann diesen jederzeit wieder kündigen und auf einmal zurückzahlen. Hierfür werden keine zusätzlichen Gebühren erhoben. Auch eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung fällt dabei nicht an. Bei einem Bankkredit besteht die Möglichkeit eine kostenlos Kreditablösung zu nutzen oft gar nicht oder nur teilweise.

Bietet der Kreditvermittler eine Restschuldversicherung an?

Auf der Kreditplattform besteht die Möglichkeit eine Restschuldversicherung abzuschliessen, dies ist jedoch keine Voraussetzung für eine Kreditvergabe. Diese soll bei Todes oder Arbeitslosigkeit bzw. Arbeitsunfähigkeit gewährleisten, dass die Kreditraten dennoch weitergezahlt werden. Die Prämie für die Restschuldversicherung wird dabei im Voraus auf einmal entrichtet und in den Kreditzins mit einkalkuliert, sodass dieser damit höher ausfällt. Die Prämie beträgt je nach Umfang der Versicherung zwischen 0,5% und 4,5% der Kreditsumme und ist daher durchaus teuer.

Gibt es positive Kundenerfahrungen?

Auf Seiten der Anleger wird vor allem die Möglichkeit der Geldanlage auch von kleinen Beträgen und die Möglichkeit sich zwischen vielen verschiedenen Projekte entscheiden zu können als positiv eingeschätzt. Fragen durch den Kundenservice insbesondere zu den Bonitätsbewertungen werden überwiegend sehr kompetent beantwortet.

Kritikpunkte sind der technisch etwas umständliche Weg der Aufladung des smavakontos über die Fidor als Partnerbank. Allerdings ist die Trennung der Gelder schon rein gesetzlich gefordert, da Kreditvermittler das Geld nicht selbst annehmen und getrennt vom eigenen Vermögen verwalten lassen müssen. Ebenso wünschen sich manche Anleger, dass nicht nur Standardformulierungen bei den Projekten gewählt werden und diese detaillierter erfolgen.

Privatkreditnehmer heben in ihren Erfahrungsberichten, die transparente Vorgehensweise seitens des Kreditvermittlers auch hinsichtlich ihrer Bonitätseinstufung hervor. Der Kundenservice, vor allem auch der Rückruf bei Fragen durch einen Kreditfachmann wird ebenso positiv empfunden, da hierbei viele Anliegen schneller geklärt werden können.

Aber auch Experten vom Vergleichsportal wie Check24, Verivox oder Finanzcheck haben sich mit dem Kreditanbieter auseinandergesetzt. In den jeweiligen Berichten vom Test, gibt es viele Informationen und Daten zu lesen, welche einen Überblick über die ganzen positiven Eigenschaften des Anbieters aufzeigen.

Fazit

Crowdlending-Plattformen bieten vielen Kreditsuchenden die Möglichkeit einer Kreditaufnahme von Privat, selbst wenn sie sonst keinen Bankkredit erhalten würden. Neben Privatpersonen haben so auch Selbstständige bzw. Gründer die Möglichkeit ihre Vorhaben und Projekte zu günstigen Konditionen zu finanzieren. Daneben werden aber auch Bankkredite vermittelt.

Anlegern gibt der Kreditanbieter die Möglichkeit bereits Kleinstbeträge ab 250 € mit einer TOP Verzinsung zu investieren. Der Kreditanbieter vermittelte seit seiner Gründung 2007 bereits Privatkredite im Wert von über 60 Millionen und hat sich so eine hohe Expertise bei der Kreditvermittlung und im Forderungsmanagement erarbeitet. In Tests schneidet der Marktführer regelmäßig sehr gut und oft auch als Testsieger ab.

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FAQ

Wie funktioniert der Kreditmarktplatz?

Kreditsuchende stellen auch 2019 wieder auf der Plattform sich und ihr Vorhaben beziehungsweise ihr Projekt den Anlegern vor. Dabei legen sie die benötigte Kreditsumme fest. Je nach Zahlungsfähigkei erfolgt dann die Einordnung der Privatkreditnehmert in eine bestimmte Risikoklasse. Nach einer Bonitätsprüfung entscheiden dann die Anleger, ob sie zu den vorgeschlagenen Konditionen bereit sind das Projekt oder die Anschaffung zu finanzieren. Ein Vorhaben wird erst finanziert, wenn sich genügend Anleger zusammengefunden haben. Die Mindestquote von der gewünschten Kreditsumme, die zusammenkommen muss ist 25% um eine Kreditauszahlung zu erreichen.

Wer kann ein Privatdarlehen erhalten?

die bunt gemischte zielgruppe von smava

Bei dem Kreditvermittler kann jede volljährige Person einen Kredit erhalten, sofern diese ein Mindestmaß an Bonität aufweist. Es dürfen zum Beispiel keine laufenden Vollstreckungsmaßnahmen, eidesstattlichen Versicherungen oder Insolvenzverfahren bestehen. Grundsätzlich können bei der Crowdlending-Plattform auch Personen ein Privatdarlehen aufnehmen die einen etwas schlechteren Score haben. Daneben gehören auch Gründer und Selbständige zur Zielgruppe der Privatkredite, die traditionell Schwierigkeiten haben einen Bankkredit zu erhalten.

Wie schnell geht die Freischaltung?

Geldscheine und grüner Haken

Die Freischaltung von Kreditsuchenden erfolgt bei der Kreditplattform sofort nach dem die Bonitätsprüfung positiv absolviert und eine Identitätsprüfung durchgeführt wurde, meist innerhalb von zwei bis drei Werktagen. Hierzu klärt ein Kreditfachmann alle offenen Fragen und benötigten Unterlagen mit dem Kreditsuchenden. Die Freischaltung von Anlegern erfordert ebenfalls eine Identitätsprüfung und dauert daher ebenfalls zwei bis drei Tage.

Mit welcher Auszahlungsdauer ist zu rechnen?

auszahlung Uhr grüner Pfeil

Wichtig zu beachten ist, dass es sich bei dem Vermittler nicht um einen Sofortkredit handelt, dennoch eine schnelle Kreditauszahlung geboten wird. Nach einer kurzen Prüfung der Zahlungsfähigkeit, bei der auch verschiedene Unterlagen eingereicht werden müssen, kann der Kreditsuchende sein Vorhaben den Anlegern vorstellen. Erfahrungsgemäß kommen erfolgreiche Finanzierungen bereits innerhalb einer Woche zustande. Für die Kreditauszahlung des Kredites werden dann noch einmal ein paar Tage veranschlagt. Bei Bankkrediten kann die Kreditauszahlung oft schon innerhalb von 48 Stunden nach der Kreditzusage erfolgen.

Was passiert bei Zahlungsverzug?

wegen Zahlungsverzug ungeduldiger Mann

Bei einem Zahlungsverzug beziehungsweise eine Überziehung von mehr als zwei Kreditraten erfolgt im Regelfall, wie bei Bankinstituten auch eine sofortige Fälligstellung des gesamten Kreditbetrages als Sondertilgung zuzüglich anfallender Gebühren.

Wie finanziert sich der Vermittler?

Finanzierung und Geldstapel

die Firma finanziert sich in erster Linie über Provisionen, die abhängig von der Kreditsumme bei einer erfolgreichen Finanzierung vom Privatkreditnehmer zu bezahlen ist. Diese beträgt aktuell 2,5% bis 3% der Finanzierung, mindestens jedoch 60 bzw. 40 Euro bei kurzer Gültigkeitsdauer. Von den Anlegern verlangt der Kreditanbieter eine Gebotsgebühr von einmalig 1,35% je Finanzierungsprojekt sowie ein monatliches Service-Fee von 50 Cent bei laufenden Kreditvergaben.

Ist der Kreditmarktplatz seriös?

seriöser smava Händedruck

Die Firma gehört zu den führenden Crowdlending-Plattformen in Deutschland und verfügt mittlerweile über eine langjährige Erfahrung in der Kreditvermittlung und Abwicklung von Finanzierungen. Die Kundenerfahrungen und Bewertungen fallen zum überwiegenden Teil bei Kreditsuchenden und Anlegern sehr positiv aus. Daher kann der Kreditvermittler als absolut seriöses Kreditunternehmen bezeichnet werden. auch in Österreich kann die Plattform genutzt werden, wenn man ein deutsches Bankkonto besitzt.

Was ist besser – smava oder auxmoney?

auxmoney und smava graph im vergleich

In einigen Tests, so auch bei einem der Stiftung Warentest und der Finanzzeitschrift EURO ist der Kreditmarktplatz im Vergleich als klarer Testsieger bei den Crowdlending-Plattformen hervorgegangen. Unterschiede bestehen zum Beispiel bei der Ausgestaltung der Kreditkonditionen, wie der maximalen Kredithöhe oder bei der vereinbarten Vermittlungsprovision.

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Andere Websites zum Thema:

  1. http://www.boerse.de/nachrichten/OTS-smava-GmbH-smava-erhaelt-Investment-von-34-Millionen-US-Dollar/7703483
  2. https://www.deutsche-startups.de/tag/smava/
  3. http://gruender.wiwo.de/smava-berliner-start-up-erhaelt-34-millionen-dollar/
  4. http://www.gutefrage.net/tag/smava/1

 

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